Доступность льготной ипотеки
Насколько доступна льготная ипотека в России?
Нравится нам или нет, но на сегодняшний день стать обладателями собственного жилья многие семьи могут только с помощью ипотечных займов. Впрочем, среди россиян немало таких людей, для которых жилье даже в кредит остается всего лишь недостижимой мечтой. Это так называемые социально незащищенные группы населения. Для них в последние несколько лет государством начали внедряться специальные программы льготного жилищного кредитования.
Кому удастся получить льготную ипотеку, и на каких условиях?
Сейчас в СМИ не устают твердить, что большинство наших сограждан живут на пороге выживания. Следуя данной логике можно было бы предположить, что льготная ипотека должна быть доступна почти для всех. Между тем это не так, и правом на ее получение обладают лишь некоторые категории лиц. Всех их объединяет материальная незащищенность ввиду невысокого уровня доходов. Например, на льготный жилищный заем сможет претендовать многодетная семья или семья военнослужащего либо учителя.
Вместе с тем, основным критерием во всех этих случаях будет даже не уровень дохода или причастность человека к одной из льготных категорий, а потребность семьи в улучшении жилищных условий. То есть, если, к примеру, семья с тремя и более детьми уже владеет жильем, которого по закону должно хватать на всех ее членов, то ни о каком льготном займе на жилье не может быть и речи.
Доказывать свою потребность в льготной ипотеке соискателям придется местному жилищному отделу исполкома, который собственно и решает, кто нуждается в подобном займе, а кто может без него обойтись. В этот отдел необходимо обращаться, имея при себе справку о составе семьи, а также документы на имеющуюся жилплощадь (если таковая есть у семьи в распоряжении). Кроме того, туда же следует предоставить сведения обо всех работающих членах семьи и об иждивенцах, ведь даже с помощью государства большая часть кредита станет погашаться из кошелька заемщика. Следовательно, в нем обязательно должна быть сумма, требуемая для ежемесячной выплаты в банк.
Как государство помогает в рамках льготной ипотеки
Помощь государства, при оформлении жилищного займа может иметь несколько форм. Достаточно часто, государство в рамках льгот берется компенсировать часть годовой ставки, так что самому заемщику достается ипотека уже не под 12-13%, а под 5-6%, что позволяет существенно экономить. Кроме того, для некоторых категорий населения предусматриваются финансовые субсидии.
В частности, молодые семьи смогут использовать для оплаты части квартиры материнский капитал, полученный за рождение ребенка. А для военных государством предусмотрена специальная накопительная система. Согласно ей деньги на личный счет военного вносятся из госбюджета ежегодно с учетом индексации. И в первом, и во втором случае у семьи появляется шанс использовать для покупки недвижимости государственные средства, данные безвозвратно. Впрочем, это не значит, что покупка квартиры станет тогда легкой прогулкой, так как семье все равно доведется изыскивать часть средств, хотя бы для того же первого взноса из собственных резервов.
Льготная ипотека и банки
Возможность получения ипотеки на льготных основаниях, несомненно, полезна для материально незащищенных граждан, но все равно это не делает подобные займы слишком уж доступными. Как бы там ни было, кредит, пусть и льготный, выдает коммерческий банк. Следовательно, чтобы его получить, соискателю нужно соответствовать стандартным требованиям банка относительно кандидатуры заемщика.
Например, кредиторам очень важно, чтобы у заемщика была официальная работа с зарплатой, позволяющей платить по займу. К тому же у соискателя должна быть безупречная кредитная репутация, а также отсутствовать задолженность по прочим займам. Само собой не останется без внимания и сам предмет покупок – недвижимость, которая непременно должна быть ликвидной. То есть у банка не должно быть сомнений относительно того, что он сможет ее продать, возникни такая потребность.